एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें? (स्टेप बाय स्टेप गाइड)
MSMEs ‘भारतीय अर्थव्यवस्था का दिल और आत्मा हैं। वे दूसरे सबसे बड़े नियोक्ता हैं, केवल कृषि के बाद दूसरे स्थान पर हैं और हमारे देश के सेवा क्षेत्र के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 24.6 प्रतिशत का योगदान करते हैं। हमारी अर्थव्यवस्था में उनका योगदान उल्लेखनीय है। ऋण के रूप में वित्तपोषण उन्हें खुद को उन्नत करने, अवसरों का लाभ उठाने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि वे आज के प्रतिस्पर्धी व्यापार परिदृश्य में फलते-फूलते हैं।
MSME’ क्या हैं और MSME लोन क्या हैं?
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास अधिनियम 2006 द्वारा तैयार की गई परिभाषा के अनुसार, एमएसएमई वस्तुओं के निर्माण या प्रसंस्करण में शामिल सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग हैं। उन्हें निवेश और टर्नओवर के आधार पर वर्गीकृत किया गया है। एक सूक्ष्म उद्यम के रूप में वर्गीकृत होने के लिए, एक उद्यम के पास रुपये से कम का निवेश होना चाहिए। 1 करोड़ और रुपये तक का कारोबार। 5 करोड़। एक छोटा उद्यम वह है जिसमें रुपये से कम का निवेश होता है। 10 करोड़ और 50 करोड़ तक का कारोबार और एक मध्यम उद्यम वह है जिसका निवेश रुपये से कम है। 50 करोड़ और रुपये का अधिकतम कारोबार। 250 करोड़।
एक एमएसएमई ऋण वह है जिसे एमएसएमई योजना के तहत उदयन पोर्टल में पंजीकृत कंपनी द्वारा अपने परिचालन में सुधार करने या कार्यशील पूंजी के लिए अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वित्त प्राप्त करने के लिए प्राप्त किया जा सकता है।
एमएसएमई लोन लेने के क्या फायदे हैं?
यही कारण है कि आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋण लेने पर विचार करना चाहिए:
ऋण प्रदाता तत्काल वित्तपोषण की आपकी आवश्यकता को समझते हैं और इस अवसर पर धन का त्वरित और परेशानी मुक्त प्रसंस्करण और संवितरण सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं कि उधार लिया गया ऋण रुपये से कम है। 50 लाख।
अत्यधिक दस्तावेज़ीकरण की परेशानी को कम करने के लिए अधिकांश प्रमुख ऋण प्रदाता ऑनलाइन आवेदन करने के विकल्प की अनुमति देते हैं। अपने प्रदाता की वेबसाइट पर लॉग इन करें, आवश्यक विवरण दर्ज करें, आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें और अपनी उधार आवश्यकताओं के आधार पर अनुकूलित योजनाओं का लाभ उठाएं।
अपनी सुविधा के अनुसार 12 से 60 महीनों तक की आकर्षक पुनर्भुगतान अवधि का लाभ उठाएं और यदि आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के इच्छा रखते हैं तो फोरक्लोज़र का विकल्प चुनें।
एमएसएमई 17 से 21 प्रतिशत के बीच की ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं, उद्यमी 11.99 प्रतिशत की ब्याज दर पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। देय ब्याज की गणना आय, स्थान, देय ऋण आदि जैसे विभिन्न मापदंडों पर की जाती है।
आप अपनी पात्रता की गणना करने के लिए व्यवसाय ऋण पात्रता कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करने और अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों आदि की जांच भी कर सकते हैं।
भारत सरकार द्वारा कई योजनाएं भी हैं जो भारत के स्वदेशी उद्योग और विशेष रूप से एमएसएमई की सहायता के लिए शुरू की गई हैं। ऐसे ऋण सरकार द्वारा वितरित किए जाते हैं। विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से। उदाहरण के लिए, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना योजना छोटे व्यवसायों को 10 लाख रुपये तक संपार्श्विक-मुक्त एमएसएमई ऋण प्रदान करती है। इनमें से कुछ योजनाओं के तहत पात्र आवेदकों को कुछ महीनों के लिए मोहलत भी मिल सकती है।
SME/MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
ऋण प्रदाताओं ने एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम होने के लिए व्यक्तियों के साथ-साथ कंपनियों के लिए बुनियादी व्यवसाय ऋण पात्रता मानदंड निर्धारित किए हैं। जो लोग MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं वे इस प्रकार हैं:
ऋण के लिए आवेदन करते समय व्यक्ति की आयु कम से कम 22 वर्ष और परिपक्वता के समय अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
निजी कंपनियां, एकमात्र मालिक, व्यापार, निर्माण या सेवा क्षेत्र में लगी निजी कंपनियां एसएमई ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पात्र हैं।
आवेदक को संबंधित व्यवसाय में कम से कम 3 वर्ष और व्यवसाय में कम से कम 5 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
व्यवसाय को कम से कम रुपये की मूल आय उत्पन्न करनी चाहिए। 2 लाख सालाना, रुपये का कारोबार होना चाहिए। 10 लाख प्रति वर्ष और कम से कम दो वर्षों के लिए लाभ अर्जित करना चाहिए।
व्यवसाय को उदयन पोर्टल में एमएसएमई के रूप में पंजीकृत होना चाहिए और एमएसएमई पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करना चाहिए।
एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
एमएसएमई ऋण प्राप्त करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें:
अपने ऋण प्रदाता की वेबसाइट पर लॉग इन करें और आवश्यक विवरण सही ढंग से भरकर आवेदन पत्र भरें। ऋण प्रदाता का एक नामित प्रतिनिधि शीघ्र ही आपके ऋण से संबंधित सभी संभावित क्रमपरिवर्तन और संयोजनों और आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्पों के साथ आपसे संपर्क करेगा।
अपनी पात्रता का निर्धारण करने के बाद, आपको सत्यापन के लिए दस्तावेज़ जमा करने होंगे। आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करके ऑनलाइन जमा किया जा सकता है।
आप ऑफ़लाइन मार्ग चुनना चुन सकते हैं और ऋण प्रदाता से संबंधित दस्तावेजों की भौतिक प्रतियां एकत्र करने का अनुरोध कर सकते हैं।
एक बार सभी प्रासंगिक दस्तावेज एकत्र हो जाने के बाद, उन्हें सत्यापन के लिए संबंधित टीम को भेज दिया जाता है।
दस्तावेजों के सत्यापन और आपके ऋण की स्वीकृति के बाद, ऋण प्रदाता ऋण समझौते को बनाता और साझा करता है।
समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, धनराशि 48 घंटों के भीतर आवेदक के खाते में वितरित कर दी जाती है।
एमएसएमई ऋण के लिए आवेदन करते समय मुझे कौन से दस्तावेज़ जमा करने होंगे?
MSME लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:
ऋण के लिए आवेदन करने के इच्छुक आवेदक और कंपनी का पैन कार्ड।
व्यवसाय और आवेदक के पते का प्रमाण।
फॉर्म 16 के अलावा बैंक और आय विवरण।
पिछले दो वर्षों के लिए कंपनी का आयकर रिटर्न और कंपनी के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण जो कम से कम दो वर्षों के लिए लाभ प्रदर्शित करते हैं।
अपनी आवश्यकताओं का सटीक आकलन करने और सही प्रदाता का चयन करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि यह लंबे समय में आपके वित्त पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालता है।
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